มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5 (1) จ่ายเบี้ย 5 ปี รับเงินคืนทุกปี คุ้มครองชีวิตถึง 500% ของทุน

เงินก้อนราวห้าแสนบาทที่วางได้ยาว คนส่วนใหญ่ลังเลอยู่เรื่องเดียว ว่าจะรับเงินคืนออกมาใช้ระหว่างทาง หรือปล่อยไว้ให้งอกต่อ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5 เปิดให้เลือกได้ทั้งสองทาง จ่ายเบี้ยจบใน 5 ปี แล้วมีทั้งเงินคืนทุกปีและความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 500% ของทุน

บทความนี้กางตัวเลขจากตัวอย่างจริงของแบบให้เห็นครบ ทั้งส่วนที่กรมธรรม์รับรองการจ่าย ส่วนที่เป็นเงินปันผลซึ่งไม่รับรอง และผลของแต่ละทางเลือก คุณจะรู้ก่อนคุยกับตัวแทนว่าเงินก้อนของคุณเหมาะกับทางไหน

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5 (1) ให้อะไรกับเงินก้อนที่จ่ายจบใน 5 ปี

• ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครองต่อเนื่องจนครบ 15 ปี
• เงินคืนทุกปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์แรก ปีที่ 1 ถึง 7 ปีละ 4% ของทุน ปีที่ 8 ถึง 14 ปีละ 6%
• ครบสัญญารับ 450% ของทุน เป็นส่วนที่รับรองการจ่าย
• คุ้มครองชีวิตเพิ่มขึ้นทุกปีที่จ่ายเบี้ย ตั้งแต่ 100% จนถึง 500% ของทุนตั้งแต่ปีที่ 5
• เป็นประกันออมทรัพย์มีเงินปันผล มีโอกาสรับเงินปันผลระหว่างสัญญาและเมื่อครบสัญญา ซึ่งไม่รับรองการจ่าย
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และนำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ตามจริง ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี

จุดที่ทำให้แบบนี้ต่างจากประกันออมทรัพย์จ่าย 5 ปีทั่วไป คือความคุ้มครองชีวิตที่ขึ้นไปถึงห้าเท่าของทุน เงินก้อนของคุณจึงทำงานสองหน้าที่พร้อมกัน

แผนภาพผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5 ตลอด 15 ปี

ภาพนี้วางทั้ง 15 ปีไว้ในแผ่นเดียว ความคุ้มครองเพิ่มขึ้นปีละ 100% จนถึง 500% ในปีที่ 5 เงินคืนเข้าทุกครบรอบปี และมีโอกาสรับเงินปันผลตั้งแต่ปีที่ 2

ผลประโยชน์ที่รับรองการจ่าย	% ของทุน	จำนวนเงิน (บาท)
เงินคืน 4% ครบรอบปีที่ 1 ถึง 7	28%	28,000
เงินคืน 6% ครบรอบปีที่ 8 ถึง 14	42%	42,000
เงินครบกำหนดสัญญา ปีที่ 15	450%	450,000
รวมตลอดสัญญา	520%	520,000

ส่วนที่รับรองรวม 520% ของทุน ส่วนเงินปันผลระหว่างสัญญาในครบรอบปีที่ 2 ถึง 14 และเงินปันผลตอนครบสัญญาไม่รับรองการจ่าย

ดูอัตราผลตอบแทนที่บริษัทประกาศสำหรับคำนวณเงินปันผล

ก่อนสมัคร ดูเงื่อนไขพื้นฐานของแบบนี้

เรื่อง	รายละเอียด
ระยะเวลา	คุ้มครอง 15 ปี ชำระเบี้ย 5 ปี แบบรายปีเท่านั้น
การพิจารณาสุขภาพ	แบบไม่ต้องตรวจสุขภาพ
ช่องทางชำระเบี้ย	เงินสด เช็ค บัตรเครดิต หรือหักผ่านบัญชีธนาคาร
ประเภท	ประกันชีวิตแบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล
อายุรับประกัน	1 เดือน ถึง 70 ปี
เบี้ยต่อทุน 100,000 บาท	อายุ 1 เดือน ถึง 50 ปี 98,500 บาท · อายุ 51 ถึง 70 ปี 99,000 บาท (ชายหญิงเท่ากัน)
เปลี่ยนใจหลังได้กรมธรรม์	ส่งคืนได้ภายใน 15 วัน หักค่าใช้จ่ายฉบับละ 500 บาท

ตัวเลขทุกตัวในบทความมาจากตัวอย่างหญิงอายุ 30 ปี อาชีพชั้น 2 ทุนประกัน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 98,500 บาท ถ้าอายุเกิน 50 ปี อัตราเบี้ยจะขยับเป็น 99,000 บาทต่อทุนแสน ส่วนทุนที่สูงขึ้น ตัวเลขทุกช่องขยายตามสัดส่วน

เงินก้อนแบบไหนที่เข้ากับแบบนี้

• เงินที่เก็บไว้แล้วไม่ต้องแตะอย่างน้อย 15 ปี เช่น เงินเก็บส่วนเกินหลังกันเงินฉุกเฉินครบ
• คนที่อยากได้ความคุ้มครองชีวิตก้อนใหญ่ให้ครอบครัว ควบคู่กับการเก็บเงินก้อนระยะยาว
• คนที่รับได้ว่าเงินปันผลอาจมากหรือน้อยตามผลการลงทุนของบริษัท และมองส่วนรับรองเป็นฐาน
• คนที่ไม่อยากเสียเวลาตรวจสุขภาพ และยังมีสิทธิลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิตเหลืออยู่

15 ปีของสัญญา เงินกลับมาหาคุณแบบไหน

สัญญาแบ่งเป็นสามช่วงชัด ๆ ช่วงแรกคุณจ่ายเบี้ยห้าปี และได้เงินคืนทุกปีปีละ 4% ของทุน เงินคืนอัตรานี้เดินไปจนถึงปีที่ 7 แม้จะหยุดจ่ายเบี้ยไปแล้วสองปี

ปีที่ 8 ถึง 14 เงินคืนขยับเป็นปีละ 6% แล้วปิดท้ายด้วยเงินครบสัญญา 450% ของทุนในปีที่ 15 กรณีเริ่มทำที่อายุ 30 ปี เงินก้อนสุดท้ายจะมาถึงตอนอายุ 45 ปี ช่วงที่หลายคนเริ่มวางแผนเกษียณจริงจัง

ตัวเลขจริงของมันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5 แยกส่วนรับรองกับเงินปันผล

รายการ (บาท)	ไม่มีเงินปันผล	ปันผล 3%	ปันผล 4%	ปันผล 5%
เบี้ยที่จ่ายรวม 5 ปี	492,500	492,500	492,500	492,500
เงินคืนและเงินครบสัญญา (รับรอง)	520,000	520,000	520,000	520,000
เงินปันผลระหว่างสัญญา (ไม่รับรอง)	0	36,910	65,310	81,210
เงินปันผลเมื่อครบสัญญา (ไม่รับรอง)	0	20,410	38,070	74,850
กำไรสุทธิเทียบเบี้ยที่จ่าย	27,500	84,820	130,880	183,560

อ่านตารางนี้จากซ้ายไปขวา คอลัมน์แรกคือฐานที่กรมธรรม์รับรอง ต่อให้ไม่มีเงินปันผลเลยสักปี คุณยังได้รับ 520,000 บาท มากกว่าเบี้ยที่จ่าย 27,500 บาท คอลัมน์ถัดไปเป็นตัวอย่างเมื่อมีเงินปันผล ใช้สมมติฐานอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนคงที่ 3% ถึง 5% ตลอดสัญญา

ดูอัตราผลตอบแทนที่บริษัทประกาศจริงในแต่ละปี และกองเงินที่ใช้คำนวณเงินปันผลของแบบนี้

เงินปันผลประกันชีวิตแบบนี้ขึ้นกับผลการลงทุนของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล จำนวนที่จ่ายจริงอาจต่างจากตัวอย่างมาก จึงควรตัดสินใจจากคอลัมน์แรกเป็นหลัก แล้วมองเงินปันผลเป็นส่วนเพิ่ม

รับเงินคืนออกมาทุกปี หรือคงเงินคืนไว้กับบริษัท

ทางแรกเหมาะกับคนที่อยากเห็นเงินกลับมาทุกปี ปีละ 4,000 ถึง 6,000 บาทต่อทุนแสน นำไปจ่ายค่าใช้จ่ายประจำปีหรือเบี้ยประกันสุขภาพได้เลย ส่วนรับรองรวมตลอดสัญญาอยู่ที่ 520,000 บาท

ทางที่สองคือคงเงินคืนไว้กับบริษัท เงินที่สะสมไว้ได้ดอกเบี้ยตามที่บริษัทประกาศ ปัจจุบันร้อยละ 1 ต่อปี ส่วนรับรองรวมตลอดสัญญาในตัวอย่างขยับเป็น 524,958.92 บาท อัตราดอกเบี้ยนี้บริษัทปรับได้ แต่ไม่ต่ำกว่าร้อยละ 0 ต่อปี

ส่วนต่างราวห้าพันบาทอาจดูไม่มาก สิ่งที่ต่างจริงคือวินัย คนที่รู้ตัวว่าได้เงินคืนมาแล้วมักใช้หมด การคงเงินคืนไว้กับบริษัทช่วยให้เงินก้อนตอนครบสัญญาครบถ้วนกว่า

ระหว่าง 15 ปี ครอบครัวได้รับความคุ้มครองเท่าไร

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตเพิ่มขึ้นปีละ 100% ของทุนในช่วงจ่ายเบี้ย จาก 100,000 บาทในปีแรก จนถึง 500,000 บาทตั้งแต่ปีที่ 5 ไปจนครบสัญญา ตัวเลขนี้สูงกว่าเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป 492,500 บาท

บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่างความคุ้มครองตามตาราง มูลค่าเวนคืน ณ วันที่เสียชีวิต หรือ 1.005 เท่าของเบี้ยที่จ่ายไปหักเงินคืนที่ได้รับแล้ว เงินก้อนนี้จึงเป็นทั้งเงินออมของคุณ และเงินที่ส่งต่อถึงครอบครัวได้โดยตรง

สิ่งที่ควรรู้ตรง ๆ ก่อนตัดสินใจ

ถ้าถอนออกก่อนครบสัญญา จะได้คืนน้อยกว่าที่จ่าย

มูลค่าเวนคืนในปีแรกอยู่ที่ 16,400 บาท ขณะที่จ่ายเบี้ยไป 98,500 บาท สิ้นปีที่ 5 มูลค่าเวนคืน 381,000 บาท จากเบี้ยที่จ่ายครบ 492,500 บาท ตัวเลขนี้บอกชัดว่าแบบนี้ออกแบบมาสำหรับเงินที่วางได้ครบ 15 ปี ทางออกคือเลือกทุนจากเงินที่ไม่ต้องใช้แน่นอน และกันเงินฉุกเฉินไว้แยกก่อน

ส่วนรับรองให้กำไรไม่มาก จุดแข็งอยู่ที่อื่น

กำไรส่วนรับรอง 27,500 บาทตลอด 15 ปี ถ้ามองเป็นผลตอบแทนอย่างเดียวถือว่าไม่สูง คุณค่าของแบบนี้อยู่ที่ความคุ้มครองชีวิตห้าเท่าของทุน สิทธิลดหย่อนภาษีปีละ 98,500 บาทในตัวอย่าง และโอกาสรับเงินปันผลเพิ่ม ถ้าสามอย่างนี้ตรงกับความต้องการ แบบนี้ตอบโจทย์ ถ้าต้องการผลตอบแทนสูงอย่างเดียว ควรคุยกับตัวแทนเรื่องแบบอื่น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 15/5

เงินปันผลได้ทุกปีไหม

ไม่แน่นอน เงินปันผลเป็นส่วนที่ไม่รับรองการจ่าย บริษัทอาจพิจารณาจ่ายระหว่างสัญญาตั้งแต่ปีที่ 2 ถึงปีที่ 14 และเมื่อครบสัญญา และอาจไม่มีการจ่ายในบางปี

ผลประโยชน์ที่ได้ต้องเสียภาษีไหม

ตามเอกสารของแบบ ผลประโยชน์ที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่มีการหักภาษีใด ๆ

ถ้ามีหนี้สิน เจ้าหนี้ยึดเงินในกรมธรรม์ได้ไหม

ตามเอกสารของแบบ ผลประโยชน์เป็นเงินปลอดหนี้ เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิยึด ยกเว้นเท่าจำนวนเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไป

จ่ายเบี้ยด้วยบัตรเครดิตได้ไหม

ได้ ช่องทางชำระมีทั้งเงินสด เช็ค บัตรเครดิต และหักผ่านบัญชีธนาคาร

สมัครแล้วเปลี่ยนใจได้ไหม

ส่งคืนกรมธรรม์ได้ภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับ บริษัทคืนเบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายฉบับละ 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพตามจริงถ้ามี

เงื่อนไขและข้อควรทราบ

• ตัวเลขในบทความเป็นตัวอย่างหญิงอายุ 30 ปี อาชีพชั้น 2 ทุน 100,000 บาท ชำระเบี้ยรายปี
• เงินคืนและเงินครบสัญญาเป็นส่วนที่รับรองการจ่าย เงินปันผลเป็นส่วนที่ไม่รับรองการจ่าย และอาจต่างจากตัวอย่างอย่างมีนัยสำคัญ
• ผลิตภัณฑ์ประกันภัยไม่ใช่เงินฝาก การเวนคืนก่อนครบกำหนดอาจได้รับเงินน้อยกว่าเบี้ยที่ชำระ
• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ ฉบับที่ 172
• ศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์ให้เข้าใจก่อนตัดสินใจ

เริ่มจากบอกตัวแทน 3 เรื่อง

บอกอายุและเพศ เงินก้อนที่วางได้ต่อเนื่อง 5 ปี และความตั้งใจว่าอยากรับเงินคืนออกมาหรือคงไว้กับบริษัท ตัวแทนจะส่งใบเสนอขายที่แสดงส่วนรับรอง ตัวอย่างเงินปันผล และมูลค่าเวนคืนรายปีตามอายุของคุณ

การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัคร ไม่มีข้อผูกมัด เอาไปเทียบกับเป้าหมายเงินก้อนของคุณก่อนได้เต็มที่