มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 ทุน 1 ถึง 10 ล้าน พักเงินก้อน 10 ปี ได้ส่วนลดเบี้ยและรู้ตัวเลขปลายทาง

มีเงินก้อนหลักล้านที่ยังไม่ต้องใช้ในสิบปีข้างหน้า มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 เป็นทางเลือกพักเงินที่รู้ตัวเลขปลายทางตั้งแต่วันแรก จ่ายเบี้ย 3 ปี รับเงินคืนทุกปี และทุนตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไปได้ส่วนลดอัตราเบี้ย

บทความนี้รวบรวมคำถามที่เจ้าของกิจการและคนมีเงินเก็บถามจริงก่อนตัดสินใจ ตั้งแต่ต้องจ่ายเท่าไร ได้คืนเท่าไร ไปจนถึงข้อจำกัดที่ควรรู้ก่อนโอนเงินก้อน

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 มีจุดเด่นอะไรในฐานะประกันออมทรัพย์ทุนสูง

• ชำระเบี้ย 3 ปี คุ้มครอง 10 ปี ไม่ต้องผูกเงินจ่ายยาว
• เงินคืนสิ้นปีกรมธรรม์ตั้งแต่ปีแรก ปีที่ 1 ได้ 2% ปีที่ 2 ได้ 4% ปีที่ 3 ถึง 10 ปีละ 6% ของทุน
• ครบสัญญารับ 300% ของทุน รวมเงินคืนปีสุดท้าย ปีที่ 10 รับ 306%
• ทุน 500,000 บาทขึ้นไปได้ส่วนลดเบี้ย ทุน 1 ล้านบาทขึ้นไปลด 8 บาทต่อทุน 1,000 บาท
• เป็นประกันออมทรัพย์ไม่ต้องตรวจสุขภาพ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
• คุ้มครองชีวิตสูงสุด 300% ของทุน ตั้งแต่ปีที่ 3 ถึงปีที่ 10

แผนภาพผลประโยชน์ต่อทุนแสน ก่อนขยับเป็นทุนหลักล้าน

ก่อนดูตัวเลขทุนหลักล้าน เริ่มจากภาพต่อทุนแสนก่อน เพราะอัตราเงินคืนและเงินครบสัญญาเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนเท่ากันทุกขนาด

ถ้าเลือกทุน 1 ล้านบาท ทุกตัวเลขในตารางคูณ 10 ได้เลย และทั้งหมดเป็นเงินที่รับรองในกรมธรรม์

ใครสมัครได้ อายุเท่าไร ทุนขั้นต่ำเท่าไร

มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 เหมาะกับเจ้าของกิจการและเงินก้อนแบบไหน

• เงินก้อนที่วางไว้ได้อย่างน้อย 10 ปี และอยากรู้ตัวเลขปลายทางชัด ไม่ขึ้นกับตลาด
• เจ้าของกิจการที่อยากแยกเงินส่วนตัวออกมาพักไว้ แทนการปล่อยไว้ในบัญชีธุรกิจ
• คนที่มองหาประกันออมทรัพย์ทุนสูง จ่ายสั้น และรับได้ถึงอายุ 70 ปี
• คนที่อยากให้เงินก้อนนี้คุ้มครองชีวิตไปด้วยระหว่างทาง สูงสุด 300% ของทุน

ถ้าเงินก้อนนี้อาจต้องดึงกลับมาใช้ภายในสองสามปี แบบนี้ยังไม่ใช่คำตอบ ควรเก็บส่วนนั้นไว้ในที่ที่ถอนได้ทันทีก่อน แล้วค่อยพักเฉพาะส่วนที่วางได้ยาว

ทุน 1 ล้าน ถึง 10 ล้าน ต้องจ่ายเท่าไร ได้คืนเท่าไร

ตัวเลขทั้งหมดเป็นกรณีผู้เอาประกันชายหรือหญิงอายุ 1 เดือนถึง 60 ปี ชำระรายปี หลังหักส่วนลดเบี้ยแล้ว ไม่ว่าทุนเท่าไร รับรวมทั้งสัญญาเท่ากับ 354% ของทุนเสมอ ทุนสูงสุดทำได้ 10 ล้านบาทต่อแบบต่อราย รวมทุกช่องทาง

ส่วนลดเบี้ยคิดอย่างไร และทุนเท่าไรถึงได้

ส่วนลดคิดเป็นบาทต่อทุน 1,000 บาท ทุน 500,000 ถึง 999,999 บาทลด 4 บาท ทุน 1 ล้านบาทขึ้นไปลด 8 บาท ส่วนทุนต่ำกว่านั้นใช้อัตราปกติ

ลองดูที่ทุน 1 ล้านบาท เบี้ยต่อปีเหลือ 975,000 บาท จากอัตราปกติที่จะเป็น 983,000 บาท ประหยัดปีละ 8,000 บาท สามปีรวม 24,000 บาท ส่วนต่างนี้คือเหตุผลที่ทุนหลักล้านได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสูงกว่าทุนขั้นต่ำ ถ้าทุนที่ตั้งใจไว้อยู่ใกล้ 1 ล้านบาท ลองให้ตัวแทนคำนวณทั้งสองระดับเทียบกัน

ถ้าเลือกทุน 1 ล้าน เงินเข้าออกปีต่อปีเป็นอย่างไร

สามปีแรกคุณโอนเบี้ยปีละ 975,000 บาท และได้เงินคืนตั้งแต่สิ้นปีแรก 20,000 บาท ปีที่สอง 40,000 บาท ปีที่สามเป็นต้นไปปีละ 60,000 บาท

ปีที่ 4 ถึง 9 ไม่มีเบี้ยต้องจ่ายแล้ว เงินคืนยังเข้าปีละ 60,000 บาท จนถึงปีที่ 10 ที่รับเงินคืนปีสุดท้ายพร้อมเงินครบสัญญา รวม 3,060,000 บาทในวันเดียว ทั้งสัญญาจ่าย 2,925,000 บาท รับ 3,540,000 บาท มากกว่าเบี้ย 615,000 บาท

ผลตอบแทนประกันออมทรัพย์แบบนี้เท่าไร ทำไมแต่ละคนได้ไม่เท่ากัน

เวลาเทียบผลตอบแทนประกันออมทรัพย์ ให้ดูผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ซึ่งคำนวณจากเงินที่ระบุในกรมธรรม์ทั้งหมด คือเบี้ยที่จ่ายกับเงินคืนและเงินครบสัญญาที่ได้รับ ทุน 100,000 บาทอยู่ที่ 2.21% ทุน 1 ล้านบาทขึ้นไป อายุ 1 เดือนถึง 60 ปี ขยับเป็น 2.31% ส่วนผู้เอาประกันอายุ 61 ถึง 70 ปีที่ทุน 1 ล้านบาทขึ้นไปอยู่ที่ 2.25%

ตัวแปรที่ทำให้ต่างกันมีแค่สองอย่าง คือส่วนลดเบี้ยตามทุน และอัตราเบี้ยตามช่วงอายุ ผลประโยชน์ที่ได้รับเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนเท่ากันทุกคน

ระหว่างพักเงินก้อน ถ้าเกิดเรื่องไม่คาดฝัน ส่งต่อเงินให้ครอบครัวได้เท่าไร

เงินก้อนนี้ไม่ได้แค่รอเวลา ถ้าผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างสัญญา ผู้รับประโยชน์ได้รับ 100% ของทุนในปีแรก 200% ในปีที่ 2 และ 300% ตั้งแต่ปีที่ 3 ถึงปีที่ 10 หรือมูลค่าเวนคืนเงินสดถ้ามากกว่า ที่ทุน 1 ล้านบาท ตั้งแต่ปีที่ 3 คือ 3 ล้านบาท

สำหรับคนที่คิดเรื่องส่งต่อเงินให้ครอบครัว ความคุ้มครองส่วนนี้ช่วยให้เงินก้อนถึงมือผู้รับประโยชน์โดยตรงตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ข้อจำกัดที่ต้องรู้ก่อนโอนเงินก้อน

• ชำระเบี้ยแบบรายปีเท่านั้น และชำระด้วยบัตรเครดิตไม่ได้ ควรเตรียมโอนเงินจากบัญชี
• แนบสัญญาเพิ่มเติมไม่ได้ ถ้าต้องการค่ารักษาพยาบาลต้องทำแยก
• สิทธิลดหย่อนภาษีเบี้ยประกันชีวิตยังอยู่ที่ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์กรมสรรพากร ไม่ขยายตามทุน
• เวนคืนก่อนครบสัญญาได้ แต่ช่วงต้นสัญญามูลค่าเวนคืนอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย

ข้อสุดท้ายแก้ได้ด้วยการเลือกทุนให้พอดีกับเงินที่วางได้จริงตลอดสิบปี แล้วขอดูมูลค่าเวนคืนรายปีในใบเสนอขายก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ มันนี่ ฟิต เวลท์ตี้ 10/3 ทุนสูง

เงื่อนไขและข้อควรทราบ

• ตัวเลขทุน 1 ถึง 10 ล้านบาทเป็นตัวอย่างผู้เอาประกันชายหรือหญิงอายุ 1 เดือนถึง 60 ปี ชำระรายปี หลังหักส่วนลด 8 บาทต่อทุน 1,000 บาท
• ตัวเลขเปอร์เซ็นต์ในบทความคิดจากจำนวนเงินเอาประกันภัย และเป็นไปตามที่กรมธรรม์ระบุ
• การใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต้องเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ก่อนโอนเงินก้อน ควรอ่านเงื่อนไขและความคุ้มครองในกรมธรรม์ให้เข้าใจครบทุกข้อ

ขอใบเสนอขายตามทุนของคุณ

ส่งอายุของผู้เอาประกัน ทุนหรือเงินก้อนที่อยากพักเงินก้อนไว้ และปีที่อยากได้เงินก้อนคืน ตัวแทนจะส่งใบเสนอขายพร้อมตารางผลประโยชน์รายปี มูลค่าเวนคืน และเทียบให้เห็นว่าทุนระดับไหนได้ส่วนลดเบี้ยคุ้มที่สุดกับเงินที่คุณมี

การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัคร ไม่มีข้อผูกมัด ใช้ตารางนี้คุยกับครอบครัวหรือที่ปรึกษาการเงินของคุณก่อนได้เลย