มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต บำนาญเพิ่มทุกปี เบี้ยใกล้ 200,000 ลดหย่อนภาษี

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต คือประกันบำนาญลดหย่อนภาษีที่ให้จ่ายเบี้ย 10 ปีแล้วได้บำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปี งวดแรกตอนอายุครบ 60 ปีคือ 10% ของทุน บวกเพิ่มปีละ 1% จนอายุ 90 ปีได้ปีละ 40% รวม 775% ของทุนประกัน คนที่คิดเป็นตัวเลขจะเห็นว่าเบี้ยต่อทุนของแบบนี้สูงกว่า แต่บำนาญรวมสูงถึง 775% เทียบกับ 480% ของแบบที่ได้เท่ากันทุกปี

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 รหัสแบบ AW11 เริ่มขายผ่านตัวแทนวันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 บทความนี้เปิดด้วยเคสเบี้ยใกล้ 200,000 บาท แล้วไล่เรื่องภาษีและตารางผลประโยชน์ เคสเล็กของบริษัทคือชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 31,797 บาท จ่าย 10 ปี รวม 317,970 บาท

ทุน 620,000 บาท เบี้ยปีละ 197,141.40 บาท บำนาญเท่าไหร่

แผนนี้ มีเบี้ยต่อทุนสูง ทุนที่เบี้ยต่อปียังไม่ถึง 200,000 บาทจึงเล็กกว่า มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ชายอายุ 40 ปีเลือกทุน 620,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 197,141.40 บาท จ่าย 10 ปี ตัวเลขชุดนี้เป็นการคูณจากอัตราเบี้ยต่อทุน 100,000 บาทของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขายจริง

หัวข้อ	ตัวเลขในเคสนี้
ทุนที่เลือก	620,000 บาท
เบี้ยต่อปี (จ่าย 10 ปี)	197,141.40 บาท
เบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป	1,971,414 บาท
บำนาญงวดแรก อายุครบ 60 ปี	62,000 บาท
บำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปี ปีละ	6,200 บาท
บำนาญงวดสุดท้าย อายุครบ 90 ปี	248,000 บาท
บำนาญรวมทั้งสัญญา 31 งวด	4,805,000 บาท
ส่วนต่างเหนือเบี้ยทั้งหมด	2,833,586 บาท

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ยังเป็น 2.75% เท่าเคสเล็ก เพราะบำนาญกับเบี้ยโตตามทุนเท่ากัน ถ้าคุณอยู่ขั้นภาษี 20% และมีเงินได้พอ ภาษีลดลงปีละ 39,428.28 บาท ครบ 10 ปีเท่ากับ 394,282.80 บาท และถ้าขอรับเป็นรายเดือน งวดแรกของอายุ 61 ปีได้เดือนละ 5,683.33 บาท แล้วเพิ่มขึ้นทุกปี

ภาษีของเบี้ยบำนาญโตทุกปี ดูเพดานก่อนเลือกทุน

ใช้สิทธิลดหย่อนจากเบี้ยแบบนี้ได้เท่าไหร่ คำตอบจากเอกสารบริษัทคือสูงสุด 300,000 บาทต่อปี แยกเป็นหมวดเบี้ยประกันชีวิต 100,000 บาท (ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172) กับหมวดบำนาญ 200,000 บาท (ประกาศฉบับที่ 194 และ 261)

ใครใช้ได้เต็ม คือคนที่มีเงินได้ตั้งแต่ 1,333,334 บาทต่อปี เพราะหมวดบำนาญหักได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน และยังมีเพดานรวมของเงินออมเพื่อเกษียณทุกชนิด ได้แก่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF ที่ห้ามเกิน 500,000 บาท

เบี้ยของแบบนี้สูงกว่า มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ที่ทุนเท่ากัน ภาษีที่ลดได้ต่อปีจึงสูงกว่า ตารางด้านล่างใช้เบี้ยเคสบริษัท ปีละ 31,797 บาท

ขั้นภาษีของคุณ	ภาษีที่ลดได้ต่อปี	ลดได้รวม 10 ปี	บำนาญรวมภาษี เกินเบี้ย
ขั้น 25%	7,949.25 บาท	79,492.50 บาท	536,522.50 บาท
ขั้น 30%	9,539.10 บาท	95,391 บาท	552,421 บาท
ขั้น 35%	11,128.95 บาท	111,289.50 บาท	568,319.50 บาท

เมื่อแจ้งใช้สิทธิไว้ บริษัทจะส่งข้อมูลเบี้ยให้กรมสรรพากร ตรวจหลักเกณฑ์ล่าสุดที่กรมสรรพากร

แผนภาพผลประโยชน์ บำนาญที่โตทุกปีในภาพเดียว

บำนาญงวดแรกคือ 10% ของทุนตอนอายุ 60 ปี แล้วเพิ่มปีละ 1% ระหว่างทาง อายุ 70 ปีได้ 20% อายุ 80 ปีได้ 30% และอายุ 90 ปีได้ 40% ของทุน

ช่วงเวลา	สิ่งที่เกิดขึ้น ทุน 100,000 บาท
อายุ 40 ถึง 49 ปี	จ่ายเบี้ยปีละ 31,797 บาท จบที่ 317,970 บาท
อายุครบ 60 ปี	ได้บำนาญงวดแรก 10,000 บาท
อายุครบ 61 ถึง 90 ปี	บวกเพิ่มปีละ 1,000 บาท จาก 11,000 ถึง 40,000 บาท
ตลอดสัญญา	ได้รวม 775,000 บาท เกินเบี้ย 457,030 บาท

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 รายปี อายุ 40 ถึง 90 ปี

ภาพตารางเต็มแสดงทุกปีตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี ส่วนผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ของเคสบริษัทตามเอกสารคือ 2.75% สูงกว่าแบบจ่าย 10 ปีที่ได้เท่ากันทุกปี

หน่วย บาท	อายุ 50	อายุ 60	อายุ 70	อายุ 90
เบี้ยสะสม	317,970	317,970	317,970	317,970
บำนาญสะสม	–	10,000	165,000	775,000
ค่าเวนคืน	277,200	–	–	–
คุ้มครองชีวิต	333,868.5	307,970	152,970	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่จ่ายไปเมื่ออายุ 77 ปี คือปีกรมธรรม์ที่ 38 จากนั้นแต่ละงวดยังสูงขึ้นทุกปี ส่วนที่เกินเบี้ยจึงโตเร็วในช่วงท้ายของสัญญา

ตารางเบี้ยรายปี แยกชายหญิง ตามอายุที่เริ่มทำ

เบี้ยในตารางคิดต่อทุน 100,000 บาท จ่าย 10 ปี ชายอายุ 30 ปีจ่าย 23,752 บาท ส่วนอายุ 49 ปีจ่าย 41,416 บาท ใช้คูณทุนเพื่อดูงบเบื้องต้น ส่วนราคาจริงยึดใบเสนอขาย

เบี้ยต่อปี บาท	อายุ 30	อายุ 40	อายุ 45	อายุ 49
ผู้ชาย	23,752	31,797	36,897	41,416
ผู้หญิง	26,310	34,378	39,415	43,816

เงื่อนไขรับประกัน AW11 ครบในตารางเดียว

หัวข้อ	ข้อกำหนดของ AW11
โค้ดแบบ	AW11
อายุที่สมัครได้	ตั้งแต่ 20 ถึง 49 ปี
คุ้มครองยาวถึง	อายุ 90 ปี
จำนวนปีที่ต้องจ่าย	10 ปี
ทุนต่ำสุด	50,000 บาท เพิ่มได้ทีละ 10,000 บาท
ความถี่จ่ายเบี้ย	ปีละครั้ง ครึ่งปี ไตรมาส หรือเดือนละครั้ง
ตรวจสุขภาพ	ไม่ต้องตรวจ และไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ
ชั้นอาชีพ	รับทุกชั้น
แนบสัญญาเพิ่มเติม	ทำไม่ได้

สมัครได้ถึงอายุ 49 ปี ส่วนแบบที่จ่ายถึงอายุ 60 ปีรับถึง 55 ปี คนอายุเกิน 49 ปีจึงต้องดูแบบจ่ายถึงอายุ 60 ปีแทน และไม่ว่าแบบไหนก็สมัครแบบไม่ตรวจสุขภาพได้

บำนาญรายปีหรือรายเดือน เลือกอย่างไร

จะรับรายเดือนได้เมื่อยอดที่แบ่งเป็นเดือนไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท บริษัทแบ่งบำนาญของปีนั้นออกเป็น 12 งวดเท่า ๆ กัน ถ้าบำนาญทั้งปีต่ำกว่า 5,000 บาท บริษัทจ่ายค่าเวนคืนให้แทนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเมื่อบำนาญโตทุกปี

• จากไปก่อนอายุ 60 ปี บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยที่ชำระแล้ว หรือค่าเวนคืน ตามค่าที่สูงกว่า
• จากไปหลังเริ่มรับบำนาญแต่ไม่ถึง 15 ปี บริษัทจ่ายก้อนเดียว เลือกค่าที่สูงกว่าระหว่างมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ค้างจนครบ 15 ปี กับเบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้ไปแล้ว
• จากไปหลังรับครบ 15 ปี บริษัทจ่ายเบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้ไปแล้ว และไม่จ่ายเลยถ้าบำนาญที่รับเกินเบี้ยรวม

ลองดูเคสบริษัท ปีที่ 10 ของสัญญาครอบครัวรับ 333,868.5 บาท ส่วนปีแรกที่เริ่มรับบำนาญรับ 307,970 บาท จากนั้นลดลงตามบำนาญที่สะสม และหมดไปเมื่อบำนาญที่ได้รับเกินเบี้ย

เบี้ยใกล้ 200,000 บาท ทั้ง 4 แบบได้อะไรต่างกัน

ตารางนี้ตั้งเพดานเบี้ยต่อปีไม่เกิน 200,000 บาท สำหรับชายอายุ 40 ปี แผนนี้ ใช้ทุนน้อยที่สุดในสี่แบบ แต่บำนาญที่เพิ่มทุกปีทำให้เงินรวม 4,805,000 บาท มากกว่า 4,128,000 บาทของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10

แบบประกัน	ทุนที่เลือก	เบี้ยต่อปี	บำนาญรวม	IRR
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10	860,000 บาท	198,754.60 บาท	4,128,000 บาท	2.55%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60	1,540,000 บาท	199,430 บาท	7,392,000 บาท	2.56%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10	620,000 บาท	197,141.40 บาท	4,805,000 บาท	2.75%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60	1,130,000 บาท	199,535.40 บาท	8,757,500 บาท	2.83%

ใครควรดูบำนาญโตทุกปีที่จ่ายแค่ 10 ปี

• อยากให้เงินช่วงอายุ 80 ถึง 90 ปีสูงพอรับมือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มตามเวลา
• เงินได้สูงตอนนี้ และอยากปิดภาระเบี้ยภายใน 10 ปี
• ในครอบครัวมีคนอายุยืน จึงห่วงว่าเงินเก็บจะไม่พอตอนท้าย
• อายุไม่เกิน 49 ปี ซึ่งเป็นเพดานรับสมัครของแบบนี้

คำถามที่พบบ่อยจากคนเงินได้สูง

บำนาญของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 เพิ่มขึ้นทุกปีอย่างไร

ตอนอายุครบ 60 ปีได้ 10% ของทุน หลังจากนั้นบวกปีละ 1% ทุกวันครบรอบปีกรมธรรม์ จนอายุ 90 ปีได้ 40% รวม 775%

เบี้ยสูงกว่าแบบที่ได้เท่ากันทุกปีไหม

ที่ทุนเท่ากันเบี้ยสูงกว่า เช่นชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท แบบนี้ปีละ 31,797 บาท ส่วนแบบที่ได้เท่ากันทุกปีเสียปีละ 23,111 บาท แต่ได้บำนาญรวมมากกว่า

ต้องตรวจสุขภาพหรือตอบแบบสอบถามสุขภาพไหม

ไม่ต้องทั้งสองอย่าง แบบนี้ไม่ตรวจสุขภาพและไม่มีแบบสอบถามสุขภาพให้ตอบ

อยากให้เบี้ยใกล้ 200,000 ต่อปี เลือกทุนเท่าไหร่

จากการคูณอัตราเบี้ยของบริษัทสำหรับชายอายุ 40 ปี ทุน 620,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 197,141.40 บาท ใบเสนอขายจริงอาจต่างตามอายุและเพศ

ทุนขั้นต่ำเท่าไหร่

เริ่มที่ 50,000 บาท แล้วเพิ่มขึ้นทีละ 10,000 บาท

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• เคสเบี้ยใกล้ 200,000 บาทคำนวณจากอัตราเบี้ยของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขาย
• เงินได้และขั้นภาษีของคุณเป็นตัวกำหนดว่าภาษีลดลงเท่าไหร่
• ค่าเวนคืนช่วงต้นสัญญาต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย
• การกู้และการเปลี่ยนแบบทำได้ก่อนรับบำนาญเท่านั้น
• เงื่อนไขทั้งหมดยึดตามกรมธรรม์

เริ่มสมัครออนไลน์ แล้วจบในวันเดียว

ตัวเลขลงตัวเมื่อไร ทำประกันออนไลน์ได้ในวันเดียว แบบนี้ไม่มีขั้นแถลงสุขภาพ สมัครออนไลน์ได้ตลอดทาง ถ้าบอกอายุ เพศ และเงินได้ทั้งปีมาก่อน เราจะคิดทุนกับบำนาญรายปีให้ดูก่อนที่คุณจะตัดสินใจ