เลกาซี ฟิต รีไทร์ 99/10 สำหรับเจ้าของกิจการ สร้างเงินเดือนหลังวางมือที่ไม่ต้องพึ่งการขายกิจการ

เจ้าของกิจการไม่มีวันเกษียณที่ใครกำหนดให้ หลายคนทำงานต่อไปเรื่อย ๆ เพราะไม่แน่ใจว่าถ้าหยุด รายได้จะมาจากไหน ร้านหรือบริษัทที่สร้างมาอาจขายไม่ได้ราคา หรือลูกอาจไม่อยากรับช่วง

บทความนี้มอง เลกาซี ฟิต รีไทร์ 99/10 (แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผล) เป็นเงินเดือนหลังวางมือที่เจ้าของกิจการสร้างให้ตัวเองได้ตั้งแต่วันนี้ ไม่ต้องพึ่งการขายกิจการหรือการส่งต่อธุรกิจ

ตัวเลขทั้งหมดมาจากตัวอย่างในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท กรณีชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 33,835 บาท ชำระ 10 ปี รวม 338,350 บาท

รายได้หลังวางมือ ไม่ควรขึ้นกับการขายกิจการ

• มูลค่ากิจการตอนอยากขายอาจไม่เท่าที่หวัง
• ลูกหลานอาจมีเส้นทางของตัวเอง
• กำไรของกิจการขึ้นลงตามเศรษฐกิจ แต่ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณไม่ได้ลดตาม

การมีรายได้อีกขาที่ไม่เกี่ยวกับธุรกิจ ทำให้ตัดสินใจเรื่องกิจการได้อย่างอิสระ จะขาย จะส่งต่อ หรือจะปิด ก็ไม่ต้องกังวลว่าตัวเองจะไม่มีเงินใช้

เงินเดือนหลังวางมือที่สร้างเอง

อายุ	สิ่งที่ได้ (ทุน 100,000)	ถ้าทุน 1,000,000
60	50,000 (50% ของทุน)	500,000
61–98	ปีละ 15,000	ปีละ 150,000
99	100,000	1,000,000

เงินคืนเพิ่มตามทุนที่เลือก ทุน 1,000,000 บาทให้เงินก้อนแรก 500,000 บาทตอนอายุ 60 และปีละ 150,000 บาทหลังจากนั้น หรือเฉลี่ยเดือนละ 12,500 บาท เบี้ยของทุนที่ใหญ่ขึ้นให้ดูจากใบเสนอขาย

ตัวเลขทั้งสัญญาของเคสบริษัท

รายการ (ทุน 100,000)	รับรอง	ถ้าปันผลกรณี 5%
เงินคืนและครบสัญญา	720,000	720,000
เงินปันผลอายุ 60	—	163,230
รวม	720,000	883,230
IRR	2.21%	3.31%

เบี้ยรวม 338,350 บาท ส่วนรับรองมากกว่าเบี้ย 381,650 บาท ตัวอย่างเงินปันผลมาจากอัตราสมมติแบบคงที่ของบริษัท เงินปันผลไม่รับรองการจ่าย เจ้าของกิจการควรวางแผนจากส่วนรับรอง

ปีที่กิจการดี เบี้ยช่วยลดภาษี

เจ้าของกิจการที่เสียภาษีบุคคลธรรมดาใช้สิทธิหมวดเบี้ยประกันชีวิตได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เคสนี้เบี้ย 33,835 บาทลดหย่อนได้เต็ม ฐาน 35% ลดภาษีได้ 11,842.25 บาทต่อปี ดูหลักเกณฑ์ที่ หน้าลดหย่อนเบี้ยประกันชีวิต กรมสรรพากร

ข้อที่เจ้าของกิจการต้องระวัง

• เบี้ยต้องจ่ายครบ 10 ปี แม้ปีที่กิจการไม่ดี เลือกงวดรายเดือนช่วยได้
• ก่อนอายุ 60 ไม่มีเงินคืน อย่าใช้เป็นเงินหมุนกิจการ
• ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ รับอายุไม่เกิน 50 ปี
• ทพ. แถมฟรีเมื่อรับประกันแบบภัยมาตรฐาน

คำถามจากเจ้าของกิจการ

จ่ายเบี้ยในนามบริษัทได้ไหม?

บทความนี้พูดถึงการซื้อในนามบุคคล การจ่ายในนามนิติบุคคลมีหลักเกณฑ์ภาษีต่างกัน ควรปรึกษาผู้ทำบัญชี

ถ้าเสียชีวิตก่อนวางมือ ครอบครัวได้อะไร?

ได้จำนวนที่มากกว่าระหว่างทุน ค่าเวนคืน หรือ 105% ของเบี้ยที่จ่ายแล้วหักเงินคืนที่รับไป

อยากวางมือก่อนอายุ 60 ได้ไหม?

เงินคืนเริ่มที่อายุ 60 ตามสัญญา ช่วงก่อนหน้าต้องใช้แหล่งเงินอื่น

เลือกไม่รับเงินคืนทุกปีได้ไหม?

ได้ คงสะสมไว้กับบริษัทที่ดอกเบี้ยปัจจุบัน 1% ต่อปี ยอดรวมของทุน 100,000 บาทเป็น 869,889.89 บาท

ต่างจากประกันบำนาญยังไง?

แบบนี้เป็นแบบตลอดชีพ ลดหย่อนหมวดเบี้ยประกันชีวิต คุ้มครองถึงอายุ 99 และมีโอกาสรับเงินปันผลที่อายุ 60

ข้อกำหนดและคำเตือน

• ตัวเลขจากตัวอย่างในเอกสารแนะนำแบบของบริษัท ชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท
• บริษัทไม่รับรองการจ่ายเงินปันผล ตัวอย่างใช้อัตราสมมติ
• ค่าเวนคืนช่วงต้นอาจต่ำกว่าเบี้ย เงื่อนไขฉบับเต็มอยู่ในกรมธรรม์

สร้างรายได้หลังวางมือตั้งแต่วันนี้

ส่งอายุ ฐานภาษี และเงินที่อยากได้ต่อปีหลังอายุ 60 ตัวแทนจะคำนวณทุนและเบี้ยให้ การขอตัวเลขยังไม่ใช่การสมัครและไม่มีข้อผูกมัด