มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต IRR 2.83% เบี้ยใกล้ 200,000 บำนาญเพิ่มทุกปี

มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ไทยประกันชีวิต คือประกันบำนาญลดหย่อนภาษีที่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีสูงสุดในบำนาญใหม่ชุดนี้ จ่ายเบี้ยถึงอายุ 60 ปี แล้วได้บำนาญที่เพิ่มทุกปี จาก 10% ของทุนตอนอายุ 60 ปีไปจนถึง 40% ตอนอายุ 90 ปี รวม 775% ของทุนประกัน สำหรับคนที่เทียบตัวเลขเป็นหลัก นี่คือแบบที่ตัวเลขผลตอบแทนเด่นที่สุดในสี่แบบ

แผนนี้ มีรหัสแบบ AW12 ไทยประกันชีวิตเริ่มขายผ่านตัวแทนวันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 บทความนี้เริ่มด้วยเคสที่ใช้สิทธิลดหย่อนใกล้เต็มทุกปี แล้วต่อด้วยภาษี ตารางผลประโยชน์ และเงื่อนไข เคสเล็กของบริษัทคือชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 17,658 บาท จ่าย 20 ปี รวม 353,160 บาท

ทุน 1,130,000 บาท เบี้ยปีละ 199,535.40 บาท จ่าย 20 ปี

ถ้าตั้งเป้าหมายใช้สิทธิใกล้เพดาน 200,000 บาททุกปีจนถึงอายุ 59 ปี ทุนต้องใหญ่ตามเบี้ยต่อทุนที่ต่ำของแบบนี้ ชายอายุ 40 ปีเลือกทุน 1,130,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 199,535.40 บาท ตัวเลขเคสนี้เป็นการคูณจากอัตราเบี้ยต่อทุน 100,000 บาทของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขายจริง

หัวข้อ	ตัวเลขในเคสนี้
ทุนที่เลือก	1,130,000 บาท
เบี้ยต่อปี (จ่าย 20 ปี)	199,535.40 บาท
เบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป	3,990,708 บาท
บำนาญงวดแรก อายุครบ 60 ปี	113,000 บาท
บำนาญที่เพิ่มขึ้นทุกปี ปีละ	11,300 บาท
บำนาญงวดสุดท้าย อายุครบ 90 ปี	452,000 บาท
บำนาญรวมทั้งสัญญา 31 งวด	8,757,500 บาท
ส่วนต่างเหนือเบี้ยทั้งหมด	4,766,792 บาท

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) คือ 2.83% เท่าเคสเล็กของบริษัท เพราะบำนาญกับเบี้ยโตตามทุนเท่ากัน ถ้าคุณอยู่ขั้นภาษี 20% และมีเงินได้พอทุกปี ภาษีลดลงปีละ 39,907.08 บาท ตลอด 20 ปีเท่ากับ 798,141.60 บาท และถ้าขอรับเป็นรายเดือน งวดอายุ 61 ปีได้เดือนละ 10,358.33 บาท

ภาษีกับการจ่ายยาว 20 ปี ได้เพดานเต็มหรือไม่

ชั้นสิทธิ	หมวดที่นับ	วงเงินสูงสุด	ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร
ชั้นแรก	เบี้ยประกันชีวิต	100,000 บาท	ฉบับที่ 172
ชั้นที่สอง	เบี้ยประกันบำนาญ	200,000 บาท	ฉบับที่ 194 และ 261

ชั้นที่สองมีเงื่อนไขพ่วง หักได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน เงินได้จึงต้องถึง 1,333,334 บาทต่อปีถึงจะเต็มวงเงิน และเมื่อนับรวมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

เบี้ยที่กระจาย 20 ปีทำให้ได้สิทธิ 20 ปีภาษี ตารางด้านล่างคิดจากเบี้ยเคสบริษัท ปีละ 17,658 บาท

ขั้นภาษีของคุณ	ภาษีที่ลดได้ต่อปี	ลดได้รวม 20 ปี	บำนาญรวมภาษี เกินเบี้ย
ขั้น 25%	4,414.50 บาท	88,290 บาท	510,130 บาท
ขั้น 30%	5,297.40 บาท	105,948 บาท	527,788 บาท
ขั้น 35%	6,180.30 บาท	123,606 บาท	545,446 บาท

แจ้งบริษัทตั้งแต่สมัครว่าจะใช้สิทธิลดหย่อน แล้วตรวจเพดานของแต่ละปีที่กรมสรรพากร ขั้นภาษีของแต่ละปีเป็นตัวกำหนดว่าปีนั้นภาษีลดลงเท่าไหร่

แผนภาพผลประโยชน์ บำนาญโตทุกปีและเบี้ย 20 ปี

จ่ายเบี้ยถึงอายุ 59 ปี แล้วอายุครบ 60 ปีเริ่มได้บำนาญ 10% ของทุน เพิ่มปีละ 1% จนถึง 40% ตอนอายุ 90 ปี ระหว่างทาง อายุ 70 ปีได้ 20% อายุ 80 ปีได้ 30%

ช่วงเวลา	สิ่งที่เกิดขึ้น ทุน 100,000 บาท
อายุ 40 ถึง 59 ปี	จ่ายเบี้ยปีละ 17,658 บาท จบที่ 353,160 บาท
อายุครบ 60 ปี	ได้บำนาญงวดแรก 10,000 บาท
อายุครบ 61 ถึง 90 ปี	บวกเพิ่มปีละ 1,000 บาท จาก 11,000 ถึง 40,000 บาท
ตลอดสัญญา	ได้รวม 775,000 บาท เกินเบี้ย 421,840 บาท

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 รายปี อายุ 40 ถึง 90 ปี

ตารางในภาพไล่ให้ครบทุกปีกรมธรรม์ ตั้งแต่อายุ 40 ถึง 90 ปี มีทั้งเบี้ยสะสม บำนาญ ค่าเวนคืน และเงินคุ้มครองชีวิต ส่วนผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ของเคสบริษัทตามเอกสารคือ 2.83%

หน่วย บาท	อายุ 50	อายุ 60	อายุ 70	อายุ 90
เบี้ยสะสม	194,238	353,160	353,160	353,160
บำนาญสะสม	–	10,000	165,000	775,000
ค่าเวนคืน	170,000	–	–	–
คุ้มครองชีวิต	203,949.9	343,160	188,160	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่จ่ายไปเมื่ออายุ 78 ปี คือปีกรมธรรม์ที่ 39 จากนั้นแต่ละงวดที่ได้ ตั้งแต่ 28,000 ถึง 40,000 บาท ล้วนเป็นส่วนเกินเบี้ย

เบี้ยต่อทุน 100,000 บาท ของคนอายุต่างกัน

ชายอายุ 30 ปีจ่ายปีละ 9,847 บาท ส่วนอายุ 55 ปีจ่าย 98,384 บาท เพราะเหลือเวลากระจายเบี้ยสั้นลง ยิ่งเริ่มเร็วเบี้ยต่อปียิ่งเบา ตัวเลขนี้ใช้ประเมินงบเบื้องต้น ราคาจริงให้ดูใบเสนอขาย

เบี้ยต่อปี บาท	อายุ 30	อายุ 40	อายุ 50	อายุ 55
ผู้ชาย	9,847	17,658	42,609	98,384
ผู้หญิง	10,689	18,786	44,969	103,253

เงื่อนไขรับประกัน AW12 ที่ควรเช็ก

เรื่อง	เงื่อนไขของแบบนี้
รหัส	AW12
สมัครได้ที่อายุ	20 ปี ถึง 55 ปี
ความคุ้มครองหยุดเมื่อ	อายุครบ 90 ปี
ช่วงที่ต้องจ่ายเบี้ย	ตั้งแต่เริ่มจนอายุครบ 60 ปี
ทุนที่ซื้อได้	ขั้นต่ำ 50,000 บาท และปรับขึ้นครั้งละ 10,000 บาท
ทางเลือกการจ่ายเบี้ย	ทั้งปี ครึ่งปี ไตรมาส หรือทุกเดือน
การตรวจร่างกาย	ไม่มี และไม่มีแบบสอบถามสุขภาพ
อาชีพ	รับทุกชั้นอาชีพ
สัญญาแนบท้าย	ไม่รับแนบ

รับถึงอายุ 55 ปีและเป็นแบบไม่ตรวจสุขภาพ เหมาะกับคนที่เพิ่งกลับมาวางแผนเกษียณเมื่อธุรกิจเข้าที่ แต่ยังมีเวลากระจายเบี้ยหลายปี

เกณฑ์ขั้นต่ำของบำนาญรายปีและรายเดือน

บำนาญรายปีต้องได้ตั้งแต่ 5,000 บาทขึ้นไป ส่วนบำนาญรายเดือนก็ต้องได้งวดละ 5,000 บาทขึ้นไปเช่นกัน ถ้าต่ำกว่าเกณฑ์รายปี บริษัทจ่ายค่าเวนคืนแทนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

ครอบครัวได้อะไรเมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิต

ถ้าเสียชีวิตในช่วง	บริษัทจ่าย
ก่อนอายุ 60 ปี	105% ของเบี้ยที่ชำระไปทั้งหมด เทียบกับค่าเวนคืน แล้วจ่ายตัวที่สูงกว่า
หลังเริ่มรับบำนาญ ไม่เกิน 15 ปี	ก้อนเดียวตามตัวที่สูงกว่า ระหว่างมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังไม่ได้รับจนครบ 15 ปี กับเบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้รับไปแล้ว
หลังรับบำนาญครบ 15 ปี	เบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้รับ แต่ถ้าบำนาญที่ได้รับเกินเบี้ยรวม จะไม่มีเงินส่วนนี้

ลองดูเคสบริษัท ปีที่ 10 ของสัญญาครอบครัวรับ 185,409 บาท ส่วนปีแรกของการรับบำนาญรับ 343,160 บาท แล้วค่อย ๆ ลดลงตามบำนาญที่สะสม

ตั้งเพดานเบี้ยปีละ 200,000 บาท เทียบสี่แบบ

ตารางนี้ใช้ชายอายุ 40 ปีทุกแบบ เลือกทุนที่เบี้ยต่อปีไม่เกิน 200,000 บาท ทุน 1,130,000 บาทของแบบนี้สูงกว่า 620,000 บาทของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10 บำนาญรวมจึงมากที่สุดในสี่แบบ และ IRR สูงที่สุดด้วย

แบบประกัน	ทุนที่เลือก	เบี้ยต่อปี	บำนาญรวม	IRR
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10	860,000 บาท	198,754.60 บาท	4,128,000 บาท	2.55%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60	1,540,000 บาท	199,430 บาท	7,392,000 บาท	2.56%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10	620,000 บาท	197,141.40 บาท	4,805,000 บาท	2.75%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60	1,130,000 บาท	199,535.40 บาท	8,757,500 บาท	2.83%

คนแบบไหนควรเลือกแบบที่ IRR สูงสุด

• เทียบตัวเลขผลตอบแทนก่อน แล้วค่อยเลือกแบบ
• อยากใช้สิทธิลดหย่อนทุกปีจนอายุ 59 ปี แต่ไม่อยากให้เบี้ยต่อปีสูงเท่าแบบจ่าย 10 ปี
• ห่วงค่าครองชีพที่ขึ้นหลังเกษียณ จึงอยากได้บำนาญที่เพิ่มทุกปี
• อายุ 20 ถึง 55 ปี และมีเงินได้สม่ำเสมอพอจ่ายเบี้ยจนอายุ 60 ปี

คำถามที่พบบ่อยจากคนเงินได้สูง

ทำไม มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60 ถึงมี IRR สูงกว่าแบบอื่น

เพราะเบี้ยกระจายถึงอายุ 60 ปี และบำนาญเพิ่มทุกปีรวม 775% ตามเอกสารบริษัท IRR ของเคสชายอายุ 40 ปีคือ 2.83%

เบี้ยต่อปีเท่าไหร่

เคสเล็กของบริษัท ชายอายุ 40 ปี ใช้ทุน 100,000 บาท เสียเบี้ยปีละ 17,658 บาท ไปจนอายุ 60 ปี ส่วนเบี้ยจริงของคุณขึ้นกับอายุและเพศ

อยากให้เบี้ยใกล้ 200,000 บาทต่อปี เลือกทุนเท่าไหร่

จากการคูณอัตราบริษัท ชายอายุ 40 ปี ทุน 1,130,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 199,535.40 บาท ตัวเลขจริงดูจากใบเสนอขาย

สมัครได้ถึงอายุเท่าไหร่

รับสมัครอายุ 20 ถึง 55 ปี

จ่ายเบี้ยรายเดือนได้ไหม

ได้ เลือกจ่ายทั้งปี ครึ่งปี ไตรมาส หรือทุกเดือน

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• เคสเบี้ยใกล้ 200,000 บาทมาจากอัตราเบี้ยของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขาย
• ถ้ายกเลิกช่วงแรก เงินที่ได้คืนไม่ถึงเบี้ยที่จ่ายไป
• การกู้เงินตามกรมธรรม์ (ดอกเบี้ย 5% ต่อปี) ทำได้ก่อนรับบำนาญเท่านั้น
• ภาษีที่ลดได้ขึ้นกับขั้นภาษีและเงินได้ของแต่ละปี
• รายละเอียดสิทธิทั้งหมดต้องอ่านจากกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้จริง

เริ่มสมัครออนไลน์ แบบไม่ตรวจสุขภาพ

ตัวเลขลงตัวเมื่อไร ทำประกันออนไลน์ได้ในวันเดียว บอกอายุ เพศ และเงินได้ทั้งปี เราจะคิดทุนพร้อมตารางบำนาญรายปีของคุณให้ดูก่อน ถ้าเห็นด้วยก็สมัครออนไลน์ต่อได้ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ