มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต เบี้ยใกล้ 200,000 ต่อปี ลดหย่อนภาษีเต็มสิทธิบำนาญ

มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 ไทยประกันชีวิต คือประกันบำนาญลดหย่อนภาษีที่ให้คุณจ่ายเบี้ยเพียง 10 ปีแล้วหยุด ตอนอายุครบ 60 ปีได้เงินก้อน 30% ของทุน จากนั้นได้ปีละ 15% ทุกปีไปจนอายุ 90 ปี รวม 480% ของทุนประกัน สำหรับคนที่เสียภาษีในขั้นสูง ตัวเลขที่ควรดูก่อนมีสองชุด คือเบี้ยที่ใช้สิทธิลดหย่อนได้ในแต่ละปี กับเงินที่จะได้คืนหลังเกษียณ

แบบที่พูดถึงในบทความนี้คือ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 รหัสแบบ AW09 ขายผ่านตัวแทนตั้งแต่ 2 พฤศจิกายน 2569 บทความเริ่มจากเคสที่ตั้งงบเบี้ยไว้ใกล้ 200,000 บาทต่อปี ต่อด้วยภาษี แล้วค่อยดูตารางผลประโยชน์และเงื่อนไข เคสเล็กจากบริษัทที่ใช้อ้างอิงคือชายอายุ 40 ปี ทุน 100,000 บาท เบี้ยปีละ 23,111 บาท

ทุน 860,000 บาท เบี้ยปีละ 198,754.60 บาท ได้อะไรกลับมา

เริ่มจากตั้งงบเบี้ยให้ชนเพดานหมวดบำนาญ แล้วย้อนดูว่าทุนควรเป็นเท่าไหร่ ชายอายุ 40 ปีเลือกทุน 860,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 198,754.60 บาท จ่าย 10 ปี ตัวเลขชุดนี้เป็นการคูณจากอัตราเบี้ยต่อทุน 100,000 บาทของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขายจริง

หัวข้อ	ตัวเลขในเคสนี้
ทุนที่เลือก	860,000 บาท
เบี้ยต่อปี (จ่าย 10 ปี)	198,754.60 บาท
เบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป	1,987,546 บาท
เงินก้อนตอนอายุครบ 60 ปี	258,000 บาท
บำนาญทุกปี อายุ 61 ถึง 90 ปี	129,000 บาท
บำนาญรวมทั้งสัญญา 31 งวด	4,128,000 บาท
ส่วนต่างเหนือเบี้ยทั้งหมด	2,140,454 บาท

ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) อยู่ที่ 2.55% เท่ากับเคสทุน 100,000 บาท เพราะเบี้ยและบำนาญโตตามทุนในสัดส่วนเดียวกัน ถ้าคุณอยู่ขั้นภาษี 20% และมีเงินได้พอ ภาษีลดลงปีละ 39,750.92 บาท ครบ 10 ปีเท่ากับ 397,509.20 บาท และถ้าขอรับบำนาญเป็นรายเดือนในช่วงอายุ 61 ถึง 90 ปี จะได้เดือนละ 10,750 บาท

ภาษีที่ต้องเช็กก่อนตั้งงบเบี้ยใกล้ 200,000 บาท

เบี้ยของแบบใหม่ตระกูลนี้เอาไปลดหย่อนได้สองชั้นตามเอกสารบริษัท ชั้นแรก 100,000 บาทอยู่ในหมวดเบี้ยประกันชีวิต (ประกาศอธิบดีกรมสรรพากรฉบับที่ 172) ชั้นที่สองอีก 200,000 บาทอยู่ในหมวดบำนาญ (ฉบับที่ 194 และ 261) เพดานรวมจึงเป็น 300,000 บาทต่อปี

ชั้นบำนาญผูกกับเงินได้ ลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน ใครอยากใช้เต็ม 200,000 บาทต้องมีเงินได้อย่างน้อย 1,333,334 บาทในปีนั้น อีกด่านคือเงินออมเพื่อเกษียณทุกประเภท ทั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กบข. กองทุนสงเคราะห์ครูโรงเรียนเอกชน และ RMF เมื่อนับรวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ตารางนี้แสดงภาษีที่ประหยัดได้จากเบี้ยเคสบริษัท ปีละ 23,111 บาท เฉพาะขั้นภาษีตั้งแต่ 25% ขึ้นไป

ขั้นภาษีของคุณ	ภาษีที่ลดได้ต่อปี	ลดได้รวม 10 ปี	บำนาญรวมภาษี เกินเบี้ย
ขั้น 25%	5,777.75 บาท	57,777.50 บาท	306,667.50 บาท
ขั้น 30%	6,933.30 บาท	69,333 บาท	318,223 บาท
ขั้น 35%	8,088.85 บาท	80,888.50 บาท	329,778.50 บาท

ถ้าคุณอยู่ขั้นต่ำกว่า 25% ภาษีที่ลดได้จะน้อยกว่าในตาราง ขั้นภาษีจริงดูจากเงินได้สุทธิของตัวเอง ถ้ายังไม่แน่ใจ ส่งเงินได้ทั้งปีมาให้ตัวแทนช่วยดูได้

อย่าลืมแจ้งบริษัทว่าจะใช้สิทธิลดหย่อน หลักเกณฑ์ล่าสุดอยู่ที่กรมสรรพากร

แผนภาพผลประโยชน์ตลอดสัญญา สรุปในภาพเดียว

ภาพเรียงเหตุการณ์ตามอายุ ตั้งแต่ปีแรกที่จ่ายเบี้ยจนถึงบำนาญงวดสุดท้ายตอนอายุ 90 ปี

ช่วงเวลา	สิ่งที่เกิดขึ้น ทุน 100,000 บาท
อายุ 40 ถึง 49 ปี	จ่ายเบี้ยปีละ 23,111 บาท จบที่ 231,110 บาท
อายุครบ 60 ปี	ได้เงินก้อน 30,000 บาท
อายุครบ 61 ถึง 90 ปี	ได้ปีละ 15,000 บาท ต่อเนื่อง 30 ปี
ตลอดสัญญา	ได้รวม 480,000 บาท เกินเบี้ย 248,890 บาท

ตารางผลประโยชน์ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 รายปี อายุ 40 ถึง 90 ปี

ภาพตารางเต็มมีทุกปีกรมธรรม์ ทั้งเบี้ยสะสม บำนาญที่ได้รับ ค่าเวนคืน และเงินคุ้มครองชีวิต ส่วนผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) ของเคสบริษัทตามเอกสารคือ 2.55%

หน่วย บาท	อายุ 50	อายุ 60	อายุ 70	อายุ 90
เบี้ยสะสม	231,110	231,110	231,110	231,110
บำนาญสะสม	–	30,000	180,000	480,000
ค่าเวนคืน	210,100	–	–	–
คุ้มครองชีวิต	242,665.5	201,110	57,429	–

บำนาญสะสมแซงเบี้ยที่จ่ายไปเมื่ออายุ 74 ปี ซึ่งเป็นปีกรมธรรม์ที่ 35 จากนั้นทุกงวดที่ได้คือส่วนเกินเบี้ย ค่าเวนคืนช่วงต้นต่ำกว่าเบี้ยสะสมมาก ปีแรกได้เพียง 1,000 บาท จึงควรกันเงินก้อนนี้เป็นเงินระยะยาว

ชายหรือหญิง อายุเท่าไหร่ เบี้ยต่อปีต่างกันแค่ไหน

เบี้ยของแบบที่จ่าย 10 ปีขยับขึ้นตามอายุที่เริ่มทำ และผู้หญิงจ่ายสูงกว่าผู้ชายเล็กน้อยทุกช่วงอายุ คูณตามทุนเพื่อประเมินงบเบื้องต้นได้ แต่ราคาจริงให้ยึดใบเสนอขาย

เบี้ยต่อปี บาท	อายุ 30	อายุ 40	อายุ 45	อายุ 49
ผู้ชาย	17,855	23,111	26,533	29,921
ผู้หญิง	19,623	24,783	28,085	31,216

เงื่อนไขรับประกัน AW09 ที่ต้องรู้ก่อนสมัคร

ข้อกำหนด	AW09
รหัสแบบ	AW09
คนที่สมัครได้	อายุ 20 ถึง 49 ปี
ความคุ้มครองสิ้นสุด	เมื่ออายุครบ 90 ปี
ช่วงจ่ายเบี้ย	10 ปีแรกของสัญญา
ทุนที่เลือกได้	เริ่ม 50,000 บาท แล้วบวกทีละ 10,000 บาท
รอบจ่ายเบี้ย	ปีละครั้ง ครึ่งปี ไตรมาส หรือทุกเดือน
เรื่องสุขภาพ	ไม่มีตรวจร่างกาย ไม่มีคำถามสุขภาพให้ตอบ
อาชีพ	สมัครได้ทุกชั้นอาชีพ
สัญญาเพิ่มเติม	ซื้อแนบท้ายไม่ได้

แผนนี้ ไม่ตรวจสุขภาพและไม่ถามประวัติสุขภาพ จึงเหมาะกับคนที่อยากวางแผนภาษีและเกษียณโดยไม่ติดเรื่องโรคประจำตัว ถ้าอยากได้ความคุ้มครองสุขภาพเพิ่ม ต้องซื้อแยกต่างหาก

รับบำนาญเป็นเงินเดือนได้หรือไม่

ได้ บริษัทแบ่งบำนาญของแต่ละปีออกเป็น 12 งวดเท่า ๆ กัน แต่งวดละเดือนต้องไม่ต่ำกว่า 5,000 บาท ถ้าไม่ถึงเกณฑ์ บริษัทขอสงวนสิทธิ์จ่ายรายปี และถ้าบำนาญรายปีที่คำนวณได้ต่ำกว่า 5,000 บาท บริษัทจะจ่ายค่าเวนคืนให้แทนแล้วกรมธรรม์สิ้นผล

ถ้าเสียชีวิตระหว่างสัญญา ครอบครัวได้เท่าไหร่

• ก่อนอายุครบ 60 ปี ครอบครัวได้ 105% ของเบี้ยที่จ่ายแล้ว หรือค่าเวนคืน แล้วแต่อย่างไหนสูงกว่า
• หลังเริ่มรับบำนาญแต่ยังไม่ถึง 15 ปี ครอบครัวได้ก้อนเดียว เลือกค่าที่สูงกว่าระหว่างมูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่ยังค้างจนครบ 15 ปี กับเบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้ไปแล้ว
• เมื่อรับบำนาญครบ 15 ปี ครอบครัวได้เบี้ยรวมหักบำนาญที่ได้ไปแล้ว ถ้าบำนาญที่ได้เกินเบี้ย ส่วนนี้ไม่มี

ลองดูเคสบริษัท ปีที่ 10 ของสัญญาครอบครัวรับ 242,665.5 บาท พอถึงปีแรกของการรับบำนาญเหลือ 201,110 บาท และตั้งแต่อายุ 74 ปีเป็นต้นไปจะไม่มีเงินส่วนนี้ เพราะบำนาญที่ได้รับมากกว่าเบี้ยแล้ว

เทียบสี่แบบ เมื่อตั้งงบเบี้ยใกล้ 200,000 บาท

ทุกแบบในตารางเป็นชายอายุ 40 ปี และเลือกทุนที่เบี้ยต่อปียังไม่เกิน 200,000 บาท แผนนี้ ใช้ทุน 860,000 บาท ส่วน มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60 ใช้ทุน 1,540,000 บาท จึงได้บำนาญรวมมากกว่า แต่ต้องจ่ายเบี้ย 20 ปี

แบบประกัน	ทุนที่เลือก	เบี้ยต่อปี	บำนาญรวม	IRR
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10	860,000 บาท	198,754.60 บาท	4,128,000 บาท	2.55%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/60	1,540,000 บาท	199,430 บาท	7,392,000 บาท	2.56%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/10	620,000 บาท	197,141.40 บาท	4,805,000 บาท	2.75%
มันนี่ ฟิต รีไทร์ อัป (G) 90/60	1,130,000 บาท	199,535.40 บาท	8,757,500 บาท	2.83%

ใครควรเลือกแบบจ่ายสั้น 10 ปี

• เงินได้สูงในช่วงนี้ และอยากอัดเบี้ยเข้าสิทธิลดหย่อนให้จบภายใน 10 ปี
• อยากปิดภาระเบี้ยให้เร็วในช่วงที่รายได้ยังสูง
• อยากได้เงินก้อน 30% ของทุนไว้ใช้ตอนวันเกษียณ
• มีโรคประจำตัวหรือประวัติสุขภาพที่ทำให้สมัครแบบอื่นยาก

คำถามที่พบบ่อยจากคนเงินได้สูง

ตัวแทนเริ่มขายแบบนี้วันไหน

ตั้งแต่วันที่ 2 พฤศจิกายน 2569 ผ่านตัวแทนไทยประกันชีวิต

อยากให้เบี้ยใกล้ 200,000 บาทต่อปี ต้องเลือกทุนเท่าไหร่

ในเคสชายอายุ 40 ปีที่คูณจากอัตราบริษัท ทุน 860,000 บาท ได้เบี้ยปีละ 198,754.60 บาท ถ้าอายุหรือเพศต่างไป ทุนจะเปลี่ยนตาม

บำนาญของ มันนี่ ฟิต รีไทร์ พลัส (G) 90/10 รับรองไหม

รับรองเป็นแบบ (G) งวดแรกตอนอายุ 60 ปีได้ 30% ของทุน ตั้งแต่ 61 ถึง 90 ปีได้ปีละ 15% ตราบเท่าที่ยังมีชีวิต

กู้เงินจากกรมธรรม์ได้หรือเปล่า

ได้ คิดดอกเบี้ย 5% ต่อปี และทำได้ก่อนเริ่มรับบำนาญเท่านั้น

จ่ายเบี้ยผ่านบัตรเครดิตได้ไหม

ได้ และเลือกจ่ายทั้งปี ครึ่งปี ไตรมาส หรือทุกเดือนก็ได้

ข้อควรทราบก่อนตัดสินใจ

• เคสเบี้ยใกล้ 200,000 บาทคำนวณจากอัตราเบี้ยของบริษัท ไม่ใช่ใบเสนอขาย
• ภาษีที่ลดได้จริงขึ้นกับขั้นภาษีและเงินได้ของคุณ
• ถ้ายกเลิกช่วงต้นสัญญา เงินที่ได้คืนต่ำกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
• การกู้ การเปลี่ยนแบบ และการเปลี่ยนรอบจ่ายเบี้ย ทำได้ก่อนรับบำนาญเท่านั้น
• ความคุ้มครองและเงื่อนไขทั้งหมดยึดตามกรมธรรม์ที่บริษัทออกให้

ทำประกันออนไลน์ แล้วจบในวันเดียว

เพราะไม่ต้องแถลงสุขภาพ งานสมัครจึงจบทางออนไลน์ได้ทั้งเส้น คุณเลือกแผน กรอกคำขอ ยืนยันตัวตนบนมือถือ โอนเบี้ยผ่าน QR Code ของบริษัท แล้วรับกรมธรรม์เป็นเล่มหรือ E-Policy ตามที่ต้องการ